תוכניות חיסכון מומלצות

כשעושים צעד משמעותי כמו בחירת תוכנית חיסכון, ישנם פרמטרים רבים בהם צריך להתחשב ולא לשכוח, בכדי לשקול את הצעד החשוב והקריטי הזה של בחירת תוכניות חיסכון מומלצות ולבחור נכון.

אז אתם נמצאים בדיוק בשיאם של השלבים הקריטיים, אתם חוקרים ברחבי האינטרנט, בין נציגים טלפוניים ואולי אף מבקרים בין כמה בנקים פיזיים או חברות ביטוח, ובודקים מה האופציות שעומדות בפניכם ואילו תוכניות חיסכון מומלצות בכלל קיימות לפני שתקבלו את ההחלטה הסופית, ותבחרו בין פוליסות חיסכון אופטימליות להשקיע את כספכם היקר.

חיסכון חכם

מאחר ומובן לנו כי בחירת פוליסות חיסכון או קופת גמל להשקעה אשר תשרת את צרכינו כראוי לניהול הגון של הכסף שלנו, מתוך מבחר של תוכניות חיסכון מומלצות זה לא דבר של מה בכך, עלינו להבין לעומק מה בדיוק הם הצרכים שעליהם עלינו לענות במדויק ולפי כך לעשות את הבחירה השקולה והנבונה ביותר.
כשאנחנו פותחים קופת גמל להשקעה, ברור לנו כי החיסכון לצורך ההשקעה של הכסף שלנו תהיה חכמה, עם מטרה ראויה. כחלק מהמטרות שלרוב עבורן אנשים נוטים לפתוח קופת גמל להשקעה ופוליסות חיסכון בכלל, יכולות להיות לצורך אירועים גדולים כמו חתונה והרחבת המשפחה, לצורך שיפוצים גדולים והשקעה בעיצוב פנים בפרט, השקעה בעסק עתידי, השקעה בלימודים או בעתיד הילדים. מטרות שונות ומגוונות שמביאות למסקנה אחת ויחידה שאת הכסף שלנו כדאי לנו לנהל כראוי ובחוכמה.

המלצות של אנשי מקצוע

ראוי לציין בהחלט כי אנשי מקצוע רלוונטיים לתחום יוכלו לתת את הדעת על תוכניות חיסכון מומלצות עבורכם ועבור הצרכים הכלכליים שלכם, כמו רואי חשבון שיוכלו ללוות אתכם בכל היבט הקשור לניהול נכון של הכסף שלכם.

כאשר עקב הנסיון המקצועי של רואי החשבון, הם יוכלו להמליץ לכם על המסלולים הנכונים והמדויקים עבורכם להשקעה ולחיסכון, על הפקדות כסף מותאמות אישית, על אפשרויות שונות לבחירה של דמי ניהול הכסף המופקד לחיסכון שלכם, וכמו כן על כל שאר התנאים ואף ההסתייגויות שעליכם לדעת לקראת פתיחת פוליסות חיסכון.

מידע מקצועי על תוכניות חיסכון מומלצות

באתר מרכז המידע של רואי החשבון בישראל, תוכלו למצוא את המידע המקצועי ביותר ואת רשימת רואי החשבון הרחבה והמגוונת ביותר לצורך בחירתכם את רואה החשבון הרוונטי והמתאים ביותר לצרכים שלכם, אשר יוכל להתאים עבורכם את התוכנית המתאימה ביותר מתוך כל תוכניות החיסכון המומלצות הקיימות כיום.

לאחר שתבחרו את רואה החשבון האופטימלי, הוא יעזור לכם להבין טוב יותר את שאר התנאים בפוליסה, כמו תנאים של רמות סיכון ניהול הכסף וגובה הפקדות אופטימליים, נזילות הכספים, גובה המס, אם ישנו כזה, של ניהול החשבון ואף מס משיכת הכספים מהקופה בעת הצורך, כאשר בכל חברה המנהלת קופות גמל להשקעה וחיסכון ישנם אפיקים ותנאים מעט שונים.

ההבדלים בין הקופות

מן הראוי לציין, כי ישנו הבדל בתנאים בין קופת גמל רגילה לחיסכון, לבין קופת גמל להשקעה.
כאשר מדובר בקופת גמל להשקעה, היא בעצם משלבת יתרונות של קופות גמל סטנדרטית עם כל תנאיה לניהול נכון וחיסכון של כספכם, לצד יכולת משיכת הכספים שלכם ללא הגבלה. תכונותיה המיוחדות של קופת גמל להשקעה מאפשרות לה בעצם להיות חיסכון שהוא זמין לכל עת וצורך וגם עתודה כספית נוספת בעת הפרישה לגמלאות, לדוגמא.

הסיבה לשוני בין שתי קופות הגמל היא שמטרתן שונה לחלוטין – קופת גמל להשקעה היא בעצם כלי לחיסכון לטווח בינוני או ארוך, בדומה לפיקדון בבנק למשל או לפוליסת חיסכון, בעוד שקופת גמל לתגמולים, שאנו נוטים לקרוא לה הרגילה היא כלי חיסכון פנסיוני המעניק קצבה לפורשים לגמלאות.

 

עכשיו רק נותר לבחור את הפוליסה המתאימה ובהצלחה.

שתפו:

מאמרים נוספים

רוצים לקבל מענה מהיר ושירותים?

שירותי הנהלת חשבונות לחברות

איך בוחרים רואה חשבון מומלץ

רואה חשבון הוא איש מקצוע אשר מלווה אתכם בכל היבט פיננסי. לתפקידו יש משמעות גדולה בכל הקשור לניהול הכספים באופן שוטף, כמו גם הגשת דוחות.